Перейти к основному содержимому

Адрес клиента в банке: почему это очень важно

примечание

Вернуться на главную

При открытии счетов банк фиксирует адрес клиента. Для счетов ФЛ его обычно берут из регистрации в Армении, либо регистрации или её аналога в стране исхода, либо сертификата о праве собственности, либо нотариально заверенного договора аренды.

После этого клиент, как правило, даже не вспоминает об адресе on file (в профиле) в банке, пока не случится одно из следующих событий:

Proof of Residency и Proof of Address​

Для определенных международных сервисов и организаций подтверждением проживания и/или адреса может выступать выписка из банка в РА (bank statement) с указанием адреса клиента.

В этом случае должно быть вполне очевидно, почему адрес клиента в РФ нельзя использовать в качестве подтверждения проживания в РА.

Сложности (SWIFT) перевода​

Менее очевидным минусом адреса on file в РФ является резко увеличивающееся количество проверок (или полный) отказ банков в других странах при осуществлении SWIFT переводов.

Дело в том, что при осуществлении перевода банки обмениваются определенной информацией о клиентах с каждой стороны. Это нужно для соответствия KYC и AML законодательства и норм регуляторов, как местных, так и международных.

Таким образом, адрес клиента с каждой из сторон перевода доступен как банку-отправителю, так и банку-получателю. В дополнение к этому, банки обязуются перед друг другом использовать лишь подтвержденные (скажем, каким-то документами) адреса своих клиентов.

Некоторые банки проводят переводы отправителей и/или бенефициаров (получателей) переводов с адресами в РФ через повышенное количество проверок. Другие просто отказываются отправлять деньги бенефициарам из РФ или принимать деньги от отправителей в РФ. Локация клиента определяется, как вы догадались, по адресу в профиле клиента банка.

В нашем чате были реальные примеры:

  • SWIFT перевод из банка в РА в банк в Турции не проходил по непонятным причинам. Стороны указывали друг на друга. В итоге обнаружилось, что у клиента в банке в РА был указан адрес проживания в РФ, который передавался банку-корреспонденту, а тот согласно внутренним политикам не принимает определенные виды переводов из РФ
  • SWIFT перевод из банка РА в Финляндию. После смены адреса on file на адрес в Армении перевод был успешно отправлен
  • Множество примеров перевода в банки в странах дальнейшей иммиграции (Канада, Испания, и так далее) у бывших резидентов РА с адресом клиента в профиле в РА или новой стране резидентства
  • Переводы на счета ИП из одного и того же банка в США проходили за заметно разное время (скажем, день или пара недель) для разных клиентов. В первом случае адрес в банке был взят из регистрации в РА, во втором — регистрации в РФ

Как клиенту ФЛ сменить свой адрес в банке РА?​

Что потребуется, чтобы сменить свой адрес в банке РА? В большинстве банков это будет регистрация по адресу или другое подтверждение проживания, которое нужно предъявить в отделении или отправив на email вашему менеджеру в банке.

Обязательно просите сменить как адрес регистрации, так и адрес фактического проживания на РА: в некоторых банках (Ameria, например) адресов в профиле клиента два, и оба из них будут видны цепочке банков-отправителей.

В некоторых банках можно просто попросить сменить адрес на произвольный и вам пойдут на встречу. Вероятность успеха, как вы могли догадаться, зависит от колебаний ВАР в день обращения в банк. Как упомянуто выше, замена адреса клиента на произвольный без предоставленных документов — нарушение обязательств банка перед другими участниками индустрии, то есть идущие на такое банки берут на себя регуляторный риск.

Как клиенту ФЛ сменить свой адрес в банке РА на адрес в другой стране (Канаде, Испании, Сербии, и т.д.)?​

Точно так же, как на адрес в РА: предоставить документы, подтверждающие проживания. Это могут быть, в зависимости от страны:

  • ID в новой стране, особенно если на документе или карте есть адрес
  • Карта резидента в новой стране, особенно если на ней есть адрес
  • Utility bill с адресом
  • Выписка из банка с адресом

Например, Ameria меняет адреса (у этого банка их два: ”регистрации” и фактического проживания) клиента на адрес в Канаде при предоставлении одновременно

  • Качественной цифровой копии главной страницы паспорта
  • Photo ID провинции (это могут быть права или отдельный photo ID), на которых есть адрес
  • Utility bill с адресом

Для смены адреса нужно предоставить качественные цифровые копии этих документов поддержке, в том числе по email или в чате (сервисе коммуникации) в приложении банка.

А что со счетами ИП и ООО?​

Как правило адрес для бенефициара-ИП или ЮЛ берется из сертификата о регистрации ИП или ООО. В Армении в сертификате может быть указал любой адрес, при открытии (а как правило и после) его не проверяют. Однако мы рекомендуем указывать адрес фактического проживания.

Также ИП и ООО считаются налоговыми резидентами страны своего инкорпорирования. В некоторых случаях это означает, что ИП или ООО будут считать резидентами страны автоматически. В других роль может играть адрес бенефициара(-ов), а не только ЮЛ.

Например, ID Bank с июня 2022 отказывался отправлять SWIFT переводы со счетов ЮЛ, у которых бенефициары являлись резидентами (по определению резиденства банка) РФ.

Если вы хотите отблагодарить создателей ponaehali.am​

примечание

Отблагодарить наше сообщество можно, отправив донат шелтеру для животных, Armenian Food Bank и/или Teach for Armenia на любую кажущуюся вам справедливой сумму.

Есть что добавить?​

Если вы проживаете или проживали в РА, и вам есть что конструктивно добавить по теме, добро пожаловать в наш чат. Вы также можете ознакомиться с самыми важными постами в сообществе.