Перейти к основному содержимому

Открытие счетов ФЛ в банках Армении: что требуется и почему?

примечание

Вернуться на главную

примечание

Две тесно связанные с этой статьи: про список рекомендованных банков для счетов ФЛ и про требования банков для счетов ИП.

Эта статья описывает "усредненные" требования банков Армении для открытия счетов физических лиц. На первый взгляд они очень похожи на требования для открытия счетов ИП, но есть важные отличия.

"Усредненные" требования для открытия счетов ФЛ​

примечание

Все документы, кроме паспорта, карты резидента и карты РВП можно и оптимальнее предоставить в цифровом виде (отправив на email, который вам дадут сотрудники банка).

Носить с собой стопки бумаги по 30-80 страниц совершенно не нужно. Более того, персоналу банка сканировать страниц так 50 не очень понравится, а ваш визит затянется где-нибудь на полчаса.

С поправкой на феномен ВАР, усредненные требования для открытия счетов ФЛ в большинстве банков Армении выглядят так:

подсказка

Наше сообщество собирает истории (отчёты) об открытии счетов ФЛ.

Помогите сообществу данными: подайте свой отчёт после заверешения процесса, даже (и особенно) если вы получили отказ.

Каждый новый отчёт улучшает наше коллективное понимание требований и особенностей отдельных банков и даже отделений.

Спасибо за ваши данные!

Посмотрим на менее очевидные из этих требований чуть детальнее.

Демонстрация планов проживать в республике​

Одним из ключевых требований будет планы проживать в стране хотя бы какое-то время.

Банковские (карточные) туристы, открывающие счета и сразу уезжающие из страны, относятся банками к максимальной категории риска, работать с которой готовы буквально пара банков.

Подтверждение легального дохода​

Подтверждение легального дохода — второй ключевой фактор. Без него шансы на открытие счетов во всех банках, кроме пары, заметно падают, в том числе для граждан РА со свежеполученными первыми паспортами.

Некоторые банки сначала откроют счета лишь в валютах, в которых потенциальный клиент может продемонстрировать доход. Другими словами, имея доходы в AMD или RUB, открыть счета в EUR или USD сразу может получиться не везде.

Подтверждение происхождения средств​

Подтвердить происхождение средств может понадобится при входящих и исходящих переводах, но те же самые документы помогают банку оценить обороты и факт уплаты потенциальным клиентом налогов. Именно поэтому большинство банков попросят либо выписку из другого банка за 6-12 месяцев, а также 2-НДФЛ или подобное подтверждение уплаты налогов.

Предоставляя справки из налоговой рекомендуется сделать это за максимально возможное количество лет. Например, с nalog.ru 2-НДФЛ можно скачать за последние пять лет. Более длинная история подтвержденных легальных доходов и уплаты налогов — очень сильно недооцененный фактор в пользу одобрения, в том числе в наиболее интересных банках Армении.

KYC анкета​

KYC анкета своя у каждого банка, как правило, она включает в себя следующие вопросы и пункты, с которыми клиенту нужно согласиться:

  • Профессия или сфера деятельности
  • В каких валютах нужны счета
  • Ожидаемые обороты по счету в месяц
  • Из каких стран ожидаются переводы собственных средств
  • Подтверждение того, что счета не будут использоваться для обхода санкций США, ЕС, Британии и других стран

Иногда анкету заполняют сотрудники банка, задавая вопросы, в других случаях клиенту нужно заполнить форму на одну-две страницы.

Банк также оповестит клиента о возможных ограничениях, например, в Converse Bank и Araratbank переводы из РФ возможны только в рублях, а в некоторых других банках первые 6 месяцев для новых клиентов могут быть лимиты на траты и снятие наличных, которые могут не применяться для клиентов, предоставивших подтверждение происхождения средств.

Налоговое резидентство и TIN (номер налогоплательщика)​

Армения с 2025 года участвует в обмене в рамках CRS: обмене ограниченным набором банковских данных о счетах налоговых нерезидентов республики с налоговыми службами других стран.

В связи с этим банк может попросить вас предоставить ключевые данные для CRS аттестации: страну (страны) налогового резидентства и номер налогоплательщика там. Убедитесь, что вы знаете свой номер налогоплательщика в стране исхода.

Нужны ли бумажные документы с мокрыми печатями?​

Кроме документов вроде паспорта, карты резидента или карты РВП почти всё можно отправить на email в виде PDF или изображений в стандартных форматах. Это также позволит вам и персоналу не терять время на сканирование бумажных документов.

Фетиша на мокрые печати на документах в Армении нет.

В случае контрактов банки прекрасно принимают документы, подписанные юридически значимой (legally binding) электронной подписью с помощью сервисов вроде DocuSign, Dropbox Sign, Box, и так далее.

Нужно ли переводить документы на армянский?​

Документы на русском и английском почти всегда принимают без перевода.

Менее очевидные факторы​

Банки рассматривают клиентов, получающих зарплату на их счет, как менее рискованных. То же самое относится к клиентам, у которых уже есть счета ИП в банке. Если компания-работодатель держит счета в том же банке, клиентам может быть легче получить одобрение, а обслуживание может быть бесплатным (например, такие условия предоставляет Ameria).

Некоторые банки смягчают требование к клиентам, открывающим в банке депозит на определенный срок (скажем, от 6 месяцев) и от определенной суммы.

Если не хватает документов​

подсказка

Наше сообщество собирает истории (отчёты) об открытии счетов ФЛ.

Помогите сообществу данными: подайте свой отчёт после заверешения процесса, даже (и особенно) если вы получили отказ.

Каждый новый отчёт улучшает наше коллективное понимание требований и особенностей отдельных банков и даже отделений.

Спасибо за ваши данные!

Если у вас минимум документов и вам срочно нужно открыть счета, то можно рассмотреть варианты ниже, предварительно почитав об слабых и сильных сторонах каждого банка.

Наиболее простые варианты для свежих иммигрантов с небольшим количеством документов будут

Со временем можно будет перейти в один из рекомендуемых банков или стать клиентом нескольких. Ведь как известно из древних армянских сказаний, лучший банк в Армении — это три разных банка.

Есть подтверждение дохода, но еще нет договора аренды или регистрации​

Если у вас есть только трудовой договор или ИП со счетами, наиболее высокая вероятность открыть счета ФЛ будет в Ардшинбанке, Араратбанке и Ineco.

Если вы получили отказ​

Отказы бывают разные:

  1. Не дали даже податься
  2. Отказали после подачи
  3. Одобрили с дополнительными условиями

В первых двух случаях можно дать определенные рекомендации, не зная деталей.

Если не дали подать заявку​

Если вам даже не дали подать заявку на открытие, можно и следует попробовать одно-два других отделений. Решение было принято персоналом в конкретном офисе. Из-за ВАР в другом отделении может быть принято другое решение.

Если отказали после рассмотрения​

Рассмотрением занимается в том числе персонал, к конкретному отделению не относящийся. В таком случае подаваться повторно без новых вводных (без новых документов, например, регистрации, которой при первоначальной попытке не было) подаваться смысла нет. Вы почти наверняка получите ещё один отказ.

В этом случае есть смысл пробовать открыть счета в другом банке: см. рекомендации для счетов ФЛ и для счетов ИП.

Если вы хотите отблагодарить создателей ponaehali.am​

примечание

Отблагодарить наше сообщество можно, отправив донат шелтеру для животных, Armenian Food Bank и/или Teach for Armenia на любую кажущуюся вам справедливой сумму.

Есть что добавить?​

Если вы проживаете или проживали в РА, и вам есть что конструктивно добавить по теме, добро пожаловать в наш чат. Вы также можете ознакомиться с самыми важными постами в сообществе.