Перейти к основному содержимому

Открытие счетов ИП в банках Армении: что требуется и почему?

примечание

Вернуться на главную

примечание

Две тесно связанные с этой статьи: про список рекомендованных банков для счетов ИП и про Некоторые особенности отдельных банков в Армении, а также краткая сводная таблица.

В отличие от требований для счетов ФЛ, требования и логика банков при оценке потенциального клиента ИП (и ЮЛ в целом) отличаются.

"Усредненные" требования для открытия счетов ИП​

примечание

Все документы, кроме паспорта, карты резидента и карты РВП можно и оптимальнее предоставить в цифровом виде (отправив на email, который вам дадут сотрудники банка).

Носить с собой стопки бумаги по 30-80 страниц совершенно не нужно. Более того, персоналу банка сканировать страниц так 50 не очень понравится, а ваш визит затянется где-нибудь на полчаса.

С поправкой на феномен ВАР, усредненные требования для открытия счетов ИП в большинстве банков Армении включают в себя:

С первыми четыремя пунктами всё более-менее очевидно. Эта статья старается объяснить оставшиеся.

Некоторые банки могут попросить предоставить дополнительное подтверждение деятельности. Мы упомянем их в разделе про KYC анкету.

Контракты с клиентами на имя ИП​

Контракты с клиентами на имя ИП (что означает, что к вашему имени нужно добавить суффикс IE, означающий Individual Entrepreneur) — очень важный фактор, показывающие банку, что вы планируете вести реальную деятельность.

В контракте должны быть название и адрес клиента, а также описание целей и условий работы: компенсация, statement of work, дата заключения, и так далее. Можно также добавить идентификатор ИП, а вот указывать TIN и банковские реквизиты совершенно не обязательно.

Контракт может быть в цифровом виде, включая подписанные legally binding сервисами вроде DocuSign, Dropbox Sign, Box Sign.

Если клиентов несколько, с каждым должен быть заключен отдельный контракт.

Магазины приложений от Apple, Google, сервисы вроде YouTube, Twitch предоставляют те или иные документы-соглашения со своими разработчиками (content creators). Их можно использовать вместо контрактов.

KYC анкета​

Анкета своя у каждого банка, как правило, она включает в себя вопросы:

  • Сфера деятельности
  • В каких валютах нужны счета
  • Ожидаемые обороты в месяц
  • Из каких стран ожидается получение денег; в какие страны ИП планирует переводить деньги своим подрядчикам
  • Подтверждение того, что счета не будут использоваться для обхода санкций США, ЕС, Британии и других стран

Для некоторых сфер просят подтверждение компетентности: от диплома о профильном образовании до профессиональных сертификатов до профилей на LinkedIn и GitHub. Чаще всего эти документы не являются обязательными, но помогут убедить в банк в ваших намерениях вести деятельность в заявленной сфере.

Демонстрация планов проживать в республике​

Как и в случае со счетами ФЛ, одним из ключевых требований будет планы проживать в стране хотя бы какое-то время. Здесь нет отличий от открытия счетов ФЛ. Стоит упомянуть, что при наличии регистрации в стране, в сертификате ИП стоит указать этот же адрес (в качестве адреса проживания, но в случае экспорта услуг в другие страны, и в качестве адреса ведения деятельности).

Нужны ли бумажные документы с мокрыми печатями?​

Кроме документов вроде паспорта, карты резидента или карты РВП почти всё можно отправить на email в виде PDF или изображений в стандартных форматах. Это также позволит вам и персоналу не терять время на сканирование бумажных документов.

Фетиша на мокрые печати на документах в Армении нет.

Нужно ли переводить документы на армянский?​

Документы на русском и английском почти всегда принимают без перевода.

Если вы хотите отблагодарить создателей ponaehali.am​

примечание

Отблагодарить наше сообщество можно, отправив донат шелтеру для животных, Armenian Food Bank и/или Teach for Armenia на любую кажущуюся вам справедливой сумму.

Есть что добавить?​

Если вы проживаете или проживали в РА, и вам есть что конструктивно добавить по теме, добро пожаловать в наш чат. Вы также можете ознакомиться с самыми важными постами в сообществе.