Приём онлайн платежей без экварийнга (VPOS): Юкасса, Paddle, Stripe, LemonSqueezy и другие
Вступление
Эта статья — часть серии про варианты приёма онлайн платежей через армянские банки.
Если получить одобрение онлайн экваринга (VPOS) в армянском банке пока не выходит, на выбор есть несколько проверенных альтерантивных путей.
Юкасса (для рублёвой выручки)
Юкасса — российский платёжный агрегатор. Принимает оплаты с карт Мир, Visa и Mastercard банков РФ, выплачивает на счёт ИП или ООО.
Кому подходит: тем, у кого клиенты в РФ, выручка в рублях. Выплата — в рублях или драмах.
Юкасса умеет выплачивать нерезиденту двумя способами:
- В рублях на счёт ИП в банке РА. По состоянию на сентябрь 2026, согласно данным от самой Юкассы рублёвые выплаты принимают три банка: Inecobank, ВТБ Армения, Araratbank. AMD (драмы) за RUB покупаете вы по безналичному курсу вашего банка, минуя комиссией при конвертировании Юкассы. Чаще всего используют ВТБ Армения (единственный с картами Мир; по опыту сообщества рублёвые выплаты приходят без сложностей). Уточняйте актуальный список поддерживаемых армянских банков при подключении, он может меняется
- Сразу в AMD (драмах). Юкасса конвертирует с комиссией в 2% (если цены на сайте указаны в рублях) или +5% (если цены указаны в валюте) к курсу ЦБ РФ. Проще, но дороже рублёвого маршрута
Требуемые документы
- Нотариально заверенный паспорт владельца (с переводом на русский, если он не на русском)
- Свидетельство ИП с переводом
- Заявка на странице Юкассы для нерезидентов
Долгая часть — нотариальные переводы. После них процедура и сроки подключения весьма стандартные.
Тарифы
Тарифы можно найти на сайте Юкассы. Это комиссия за приём платежа — отдельно от комиссии за обмен валют при выплате (см. выше).
Денежный поток для наглядности
Используя рублёвый маршрут, денежный поток при таком приёме платежей выглядит следующим образом:
- Карта (Мир, Visa, MC банка РФ) клиента в РФ ➡️ Юкасса
- Юкасса ➡️ счёт ИП в рублях в банке в РА
- Счёт ИП в рублях в банке РА ➡️ конвертация в AMD ➡️ счёт ФЛ в AMD
Ограничения, известные риски и что нужно понимать заранее
- Юкасса поддерживает только карты Мир и карты банков РФ, для приёма оплаты от клиентов из других стран вам дополнительно нужно будет выбрать один из вариантов ниже
- Интеграцию Юкассы с банками в Армении нельзя назвать стабильной. Поддерживаемый сегодня банк может завтра прекратить работать с Юкассой, подобно тому, как банки-корреспонденты регулярно меняются для переводов RUB в банки Армении
- Юкасса не делает армянские кассовые чеки. Как правильно оформлять фискальную сторону таких платежей в вашем случае — вопрос к опытоному бухгалтеру. Кассовая машина в РА применяется при оплате в присутствии клиента, что как правило не затрагивает онлайн платежи клиентами в других странах, но дать общий совет в статье мы не можем: структуры компаний и продукты бывают очень разными
- B2B-платежи через Юкассу требуют иметь банковский счёт в РФ. СБП нерезидентам недоступен
- Клиентам из Беларуси и Казахстана для оплаты через Юкассу нужна будет карта Мир
Paddle (для глобальной аудитории)
Paddle — Merchant of Record (MoR) для SaaS, цифровых продуктов и подписок. Берёт на себя расчёт VAT, sales tax, billing инфраструктуру, защиту от fraud и обработку chargebacks. Вам остаётся лишь сделать интеграцию для вашего продукта.
Оптимальные сценарии для Paddle: SaaS, цифровые продукты, подписочные сервисы с глобальной аудиторией Visa/Mastercard.
По состоянию на сентябрь 2026 Армения перечислена в списке поддерживаемых стран для продавцов на 2026. Поэтому Paddle — реальная опция для иммигрантов в Армении с армянским ИП.
Требования
- Армянское ЮЛ (ООО или ИП)
- Карта резидента РА (ВНЖ) у бенефициара: опыт сообщества иммигрантов подсказывает, что без формы ВНЖ шансы на одобрения стремятся к нулю
- Домен с реальным трафиком и понятной бизнес моделью
- Подтверждение адреса в Армении
- Терпение и готовность отвечать на вопросы KYB, у которого может быть до трёх разных уровней проверки
Сроки рассмотрения и процесс
Согласно опыту в сообществах иммигрантов, расчитывайте на 2 месяца от подачи до запуска: вам потребуется пройти три уровня KYB, верификацию домена, оценку сервисом бизнес модели. Процесс сложный и медленный, подобен серии собеседований.
Тарифы
5% + USD 0.50 за транзакцию. Это покрывает payment processing, VAT/sales tax, billing, fraud, chargeback. При расхождении валюты выручки и выплаты (например, продажа в EUR, выплата в USD) добавляется курсовая надбавка — её размер Paddle на странице тарифов не раскрывает, уточняйте при подключении.
Ограничения, известные риски и что нужно понимать заранее
- Шансы на открытие. Они есть только у реально ведущего деятельность ЮЛ (включая ИП), одной карты резидента не хватит. Сервис очень не любит профили без реальной операционной деятельности в Армении: проверяют адрес, домен, историю. Сервис хорошо знает про банковских и ВНЖ туристов в Армении
- Конвертация валют и связанные комиссии. Если клиенты платят в EUR — иногда выгоднее получать выплату тоже в EUR, чем терять на курсовой надбавке при конвертации в USD
- Минимальная сумма выплаты и расписание. Их нужно уточнить в процессе прохождения KYB процедур
- Региональные отказы. Paddle может отказать в обслуживании отдельных регионов покупателя независимо от вас как продавца. Сценарий редкий, но не невозможный
Stripe через U.S. LLC
Stripe — один из крупнейших процессоров карточных операций в мире, не нуждающийся в представлении. По состоянию на сентябрь 2026 Армении нет в списке поддерживаемых стран для продавцов. Соответственно, для работы со Stripe напрямую вам потребуется открыть LLC в США и подключить Stripe через неё.
Оптимальные сценарии: высокая маржа, глобальная аудитория, нужны специфичные фичи Stripe (Connect, Marketplace, кастомные flow). Смысл появляется при заметной марже: иначе дополнительные затраты на бухгалтерию и compliance сделают вариант экономически невыгодным.
Когда не стоит: низкие обороты (compliance окажется слишком дорогим и/или трудозатратным), аудитория преимущественно в странах ЕС или РФ, а также если вы не готов вести бухгалтерию (либо платить за это) в двух юрисдикциях.
Варианты открытия
Через Stripe Atlas
Стоит USD 500 единоразово. Эта сумма включает в себя регистрацию LLC в Delaware (самая популярная юрисдикция для LLC с большим отрывом) плюс EIN плюс услуги registered agent на первый год, затем USD 100 в год за услуги registered agent.
Atlas работает только с LLC с регистрацией в штате Delaware. Если вы выбрали для открытия LLC штат Wyoming, то рассмотрите Firstbase, Doola, Bizee.
DIY (напрямую) через registered agent
Открыть LLC напрямую с помощью registered agent (лицензированного специалиста) будет дешевле, но дольше, потребует иметь определённый уровень владения английским языком и потребует позаботиться о дополнительных сервисах вроде того, что предлагает Stripe Atlas, самостоятельно.
Годовая стоимость владения LLC
- Registered agent renewal: USD 100
- В Delaware: annual LLC tax в размере USD 300
- В Wyoming: annual LLC report стоимостью USD 60
- Бухгалтер для подачи Form 5472 и Form 1120 (обязательны для foreign-owned single-member LLC, штраф за неподачу — USD 25K): в диапазоне USD 500–1000
- Итого: около USD 1000–1500 в год
Налогообложение
Single-member LLC с нерезидентом США во владельцах считается disregarded entity для IRS (американской налоговой). Если работа выполняется вне США, федеральный налог в США не удерживается, но вы обязаны подавать Form 5472 и Form 1120.
Таким образом, для нерезидентов США без гражданства и green card (”U.S. persons”), доход облагается налогом в Армении согласно налоговой нагрузке для вашего налогового режима (см. Налоговая нагрузка ИП).
Банковский счёт для LLC
Вам подойдут Mercury, Wise Business, Brex. Выплаты от Stripe нужно будет получать для них.
LemonSqueezy
LemonSqueezy — параллельная альтернатива Paddle: MoR-модель, берут на себя VAT, payment processing, fraud, chargeback.
Основная комиссия: 5% + USD 0.50 за транзакцию (как у Paddle). Есть и дополнительные комиссии: +1.5% за международные транзакции и +1.5% за оплату через PayPal.
В сравнении с Paddle, LemonSqueezy — более молодой продукт, который пока заметно меньше по масштабам. У Paddle богаче набор фич для подписок (recurring payments), у LemonSqueezy проще процесс для отдельных (”штучных”, не подписочных) цифровых продуктов вроде продажи лицензий или оплачиваемых одноразово цифровых покупок
Оптимальные сценарии для LemonSqueezy — одноразовые цифровые продукты, простой каталог, нет сложных подписочных схем. Для SaaS с тарифной сеткой и сменой клиентом тарифов Paddle скорее всего окажется заметно удобнее.
Опыта с LemonSqueezy у сообщества иммигрантов пока заметно меньше, чем с Paddle. Если вы используете LemonSqueezy с ЮЛ в Армении, поделитесь опытом в нашем чате.
CloudPayments и почему он обычно НЕ подходит
CloudPayments — российский платёжный агрегатор, которые принимает карты банков вне РФ, что на первый взгляд звучит подходяще.
На практике для армянского ЮЛ этот сервис подходит редко:
- Условия обсуживания для нерезидента — в частности, можно ли заключить договор на армянское ЮЛ и получать выплаты в банк в Армении — сервис публично не раскрывает. Уточняйте заранее
- Если выручка РФ не покидает, к ней применяется российское налоговое и валютное законодательство
Оптимальные сценарии: сценарии, где часть выручки оформляется через ЮЛ в РФ, а часть — через ЮЛ в Армении.
PayPal и его ограничения для аккаунтов резидентов Армении
По состоянию на сентябрь PayPal в Армении работает лишь на вывод денег: оплачивать зарубежные сервисы и переводить деньги можно, принимать платежи на бизнес-аккаунт — нет. Слухи про снятие ограничений в 2026 по состоянию на сентябрь всё ещё остаются слухами.
Альтернатива PayPal: Payoneer Business Account
Payoneer Business Account для армянской компании — доступный армянским ЮЛ (включая ИП) сервис для приёма средств от плательщиков через PayPal. Payoneer предлагает функцию “Request a Payment”, в ответ клиент оплачивает счёт с помощью PayPal, деньги приходят на ваш баланс Payoneer (PayPal аккаунт не нужен), и далее выводятся на счёт в армянском банке. Комиссия за приём через PayPal — 3.99% + USD 0.49, причём в тарифах Payoneer этот сценарий помечен как US-only, так что доступность под свой профиль проверяйте в аккаунте. Важно: этот приём недоступен для Payoneer-аккаунтов, зарегистрированных в ряде стран (в их числе РФ), но армянская регистрация подходит
Альтернатива PayPal: использование зарегистрированного в США LLC (U.S. LLC)
PayPal merchant можно использовать через U.S. LLC аналогично Stripe через US LLC. Открываете LLC в Delaware (самая популярная юрисдикция для LLC с большим отрывом), счёт в Mercury или Wise Business, затем подключаете PayPal merchant к LLC.
Прямые переводы от клиента через Wise
Про Wise в контексте работы в качестве ИП есть отдельная статья с другими темами.
Если у вас не анонимный checkout, а известные клиенты (B2B, работа с устоявшимся набором клиентов, разовые крупные счета), онлайн эквайринг вам может быть и не нужен.
Многие ИП и ООО в сообществе иммигрантов просто получают оплату через Wise по реквизитам мультивалютного счёта или платёжной ссылке (PayLink) либо инвойсу. Это не эквайринг (клиент инициирует перевод сам, карту на вашем сайте не вводит), но на практике заменяет и неработающий на приём PayPal, и входящие SWIFT переводы, являясь при этом и дешевле, и быстрее.
Варианты, которые уже или ещё не работают
- 2Checkout, Verifone: MoR-платформа, но в сообществе с армянскими ЮЛ с ними фактически нет опыта: нельзя с уверенностью сказать, проходит ли армянское ИП по требованиям eligibility и как именно производятся выплаты в банки Армении. То есть этот вариант потребует терпения и смелости первопроходца
- Stripe напрямую без U.S. LLC: Армения не входит в список поддерживаемых стран продавцов Stripe
- PayPal merchant с ЮЛ в Армении: пока не доступен в Армении (см. раздел PayPal выше)
Если вы хотите отблагодарить создателей ponaehali.am
Отблагодарить наше сообщество можно, отправив донат шелтеру для животных, Armenian Food Bank и/или Teach for Armenia на любую кажущуюся вам справедливой сумму.
Есть что добавить?
Если вы проживаете или проживали в РА, и вам есть что конструктивно добавить по теме, добро пожаловать в наш чат. Вы также можете ознакомиться с самыми важными постами в сообществе.