Требования банков: подтверждение дохода
Хотя требования банков Армении к иммигрантам в той или иной степени подвержены энтропии ВАР и меняются со временем, общая логика не меняется.
Главных требований два. Первое: подтверждения планов проживать в стране с помощью договора аренды, сертификата о праве собственности на недвижимость и/или регистрации по адресу. Эта статья описывает второй ключевой фактор: подтверждение дохода потенциального клиента.
Но про это же уже было?
Подтверждение дохода не стоит путать с подтверждением происхождения средств, хотя связь между ними чаще всего есть. Подтверждение происхождения средств доказывает банку, что переводимые или вносимые деньги не являются полученными незаконным путём. Это часть AML законодательства, которые банки обязаны исполнять.
Подтверждение дохода же показывает вашу текущую и будущую платежеспособность. Это стандарт в финансовой индустрии и является важнейшей частью KYC процедур.
Как можно подтвердить доход?
Самыми разными способами, но самыми часто используемыми являются:
- Трудовой договор в Армении, или
- Трудовой договор, договор ГПХ/контрактной работе в другой стране, или
- ИП сертификат в РА и договор(ы) с клиентом(-ами), договорами с сервисами вроде YouTube, или
- Подтверждение владения долей в ООО в РА, или
- Выписки из банка, показывающие более-менее регулярные поступления на счёт
Есть и другие способы, например, ряд банков готовы принять трудовой договор в РФ, ИП сертификат в РФ и договор(ы) с клиентом(-ами), справка о доходах самозанятого в РФ, и так далее. Некоторые банки считают доходы в РФ фактором риска, а не доказательством надежности клиента. Посоветовать можно лишь подаваться и надеяться на работу энтропии ВАР в вашу пользу.
Источников дохода может быть несколько: некоторые люди работают в найме и имеют ИП в РА для вторичных источников дохода.
Трудовой договор в РА
В этом случае всё просто: предоставьте в банк копию вашего трудового договора с юридическим лицом в РА с подписями.
Предварительно разведайте, где сама компания держит счета. Банк, где открыты счета компании, может давать сотрудникам специальные условия обслуживания (например, у Ameria для таких сотрудников обслуживание счетов и карт бесплатное).
Доходы от ИП
Одного сертификата ИП банку не будет достаточно. Наличие ИП не подтверждает планов осуществлять деятельность. А вот контракты с клиентами и инвойсы очень даже подтвердят.
Контракты, подписанные цифровой legally binding подписью на DocuSign, принимаются банками РА.
Если вы уже работаете в Армении как ИП, можно получить справку о доходах и уплаченных налогах. Процесс фактически идентичен получению такой справки для ФЛ, но нужно иметь при себе копию сертификата ИП и уточнить, что вам нужна справка о доходах ИП. Также можно использовать выписку со счета ИП в банке Армении.
Доходы самозанятого в РФ
Самозанятые могут подтвердить свой доход с помощью справки из приложения Мой Налог или личного кабинета налогоплательщика: в разделе Прочее ⇒ Справки ⇒ Справка о доходах ⇒ (выбираете нужный год).
Выписки с банковских счетов
Выписка с банковского счёта или нескольких счетов, показывающая более-менее регулярные поступления, может использоваться как дополнительные документ, либо, если других вариантов нет, приемлимый основной документ.
Доходы на фондовом рынке
Получающим доходы на фондовым рынке нужно будет предоставить брокерские отчеты. Так как этот источник дохода часто не является предсказуемым, предоставьте документы за максимально длинный период времени.
Доходы от периодических выплат сервисов вроде YouTube, Twitch, IG
Сервисы вроде магазинов приложений, YouTube, Twitch, и так далее имеют соглашения с пользователями, а также предоставляют те или иные документы о выплатах (возможно, что из банка в стране исхода). Следующая комбинация документов принимается, пусть и с детальными пояснениями, несколькими банками из списка рекомендаций:
- Сертификат ИП в РА
- Соглашение с YouTube
- Платёжная форма AdSense с данными ИП в РА
- Подтверждение предыдущей работы через YouTube, в частности, как самый очевидный вариант, ссылку на канал(ы)
Так как этот источник дохода часто не является предсказуемым, предоставьте документы, подтверждающие доход и уплату налогов с него, за максимально длинный период времени.
Доходы от роялти
Получающие роялти должны иметь контракт с выплачивающий их стороной, и те или иные подтверждения выплат (возможно уже из банка в стране исхода).
Так как этот источник дохода часто не является предсказуемым, предоставьте документы за максимально длинный период времени.
Доходы в криптомонетах
Банки в большинстве стран мира, в том числе в РА, с огромным скепсисом относятся к доходам в криптомонетах. Однако если у вас есть контракт, где указана сумма компенсации в fiat (традиционной) валюте и условие, что перевод осуществляется в той или иной криптомонете по курсу на день выплаты, при предоставлении подтверждения уплаты налогов в предыдущие годы некоторые банки могут в теории рассмотреть это как признаваемый источник дохода.
Доходы, получаемые на счета жены/партнёрши/мужа/партнёра
Редкие, но всё же успешные случаи получения одобрения без доходов на имя соискателя тоже существуют.
Этот сценарий более сложный и потребует
- Явно упомянуть вашу ситуацию
- Предоставить выписку со счета партнёрши/партнёра/жены/мужа, на который поступает ваш доход
- Если есть возможность документально подтвердить родство/близкие отношение, например, свидетельством о браке, приложить его (если документ на армянском, английском или русском, то без перевода)
Шансы на одобрение будет выше, если у человека, на чьи счета вы получаете доход, будут счета именно в том банке, в котором вы пытаетесь открыть счета.
Если вы хотите отблагодарить создателей ponaehali.am
Отблагодарить наше сообщество можно, отправив донат шелтеру для животных, Armenian Food Bank и/или Teach for Armenia на любую кажущуюся вам справедливой сумму.
Есть что добавить?
Если вы проживаете или проживали в РА, и вам есть что конструктивно добавить по теме, добро пожаловать в наш чат. Вы также можете ознакомиться с самыми важными постами в сообществе.