Цифровые (виртуальные) карты в банках Армении
Большинство банков в Армении предлагают карты Visa Digital, Visa Virtual, MasterCard Digital First: Ameria, ACBA, Converse Bank, Ardshinbank, ID, Ineco. Как понятно из названия, это цифровые карты, которые можно использовать для онлайн платежей, через NFC механизмы оплаты (Apple Pay, Google Pay) и электронные кошельки вроде idram и Telcell.
Цифровые карты выпускаются только для существующих клиентов. Открыть счета и такую карту удаленно не получится.
Преимущества виртуальных карт
Цифровую карту невозможно потерять, забыть в банкомате или повредить. Она выпускается за сутки и так же легко может быть заблокирована. У некоторых банков такие карты обслуживаются бесплатно, у большинства других стоят AMD 1-3K в год. Araratbank выпускает цифровые карты только клиентам с гражданством РА.
Это отличный вариант для того, чтобы создать лимит на Интернет подписки, иметь альтернативный способ оплаты в случае утери физической карты, или просто если карту вы сегодня забыли дома, а телефон или часы всё же при вас.
Недостатки цифровые карт
Некоторые ATM (банкоматы) не позволяют использовать бесконтактные карты или снимать с таких карт наличные. Собственно, вся философия этих карт состоит в том, что в современном мире во многих ситуация наличные или даже физическая карта не потребуются. В Армении, конечно, наличные всё еще играют весьма значимую роль.
Тем не менее, благодаря функции ATM cash out с цифровых карт Ameria и Ardshinbank можно снять наличные.
ACBA
Карты Visa Digital и MasterCard Digital First выпускаются для текущих клиентов в приложении ACBA Digital. Выпуск бесплатен, обслуживание стоит AMD 2K в год. Доступны карты в AMD, USD, EUR.
Можно выпустить только одну цифровую карту каждой платёжной системы в каждой валюте. Однако можно выпустить, например, одну Visa Digital USD и одну MasterCard Digital First USD.
Если карты заказана до 22:00 в рабочий день, она будет выпущена в тот же день. Для карт, выпущенных позднее, все те же операции произойдут на следующее утро рабочего дня.
Снятие наличных с цифровых карт ACBA
ACBA возьмёт комиссию в 1% при снятии наличных подобным образом
В приложении ACBA Digital в меню ACBA Share доступна функция ATM cash-out (снятие наличных в банкомате с помощью кода из приложения, без использования физической карты).
Функция ATM cash-out почему-то спрятана в пункт меню ACBA Share
Форма для выбора карточного счёта и ввода снимаемой через ATM cash-out суммы
AEB
Карты Visa Digital в AEB выпускаются для текущих клиентов в приложении.
Стоимость: AMD 1K в год, карты действительны пять лет.
Ameria
Карты Visa Digital и MasterCard Digital First выпускаются для текущих клиентов за AMD 1K в новейшей версии приложения My Ameria. Доступны карты в AMD, USD, EUR.
Можно выпустить несколько цифровых карт в одной валюте, но не более пяти суммарно для всех валют.
Если карта выпущена до 17:00 в рабочий день, вы получите SMS с CVC кодом в тот же день. После этого карта будет активирована. CVC код не будет известен банку, так что если вы его забудете, придется закрыть карту и выпустить новую. Для карт, выпущенных вечером, все те же операции произойдут на следующее утро рабочего дня.
Снятие наличных с цифровых карт Ameria
Ameria не берёт комиссию при снятии наличных подобным образом
Клиенты My Ameria не могут снимать наличные в банкоматах Ameria с использованием Apple Pay, Google Pay, и подобных систем бесконтактной оплаты.
Начиная с версии 1.13.3, приложение My Ameria позволяет сгенерировать код, с помощью которого можно снять наличные в банкомате Ameria без физической карты. Эта функция доступна в том числе для цифровых карт.
Функция ATM cash-out в приложении My Ameria на iOS
Функция позволяет сгенерировать цифровой код, который можно ввести в банкоматах Ameria в разделе Cardless operations и получить заранее выбранную сумму наличными AMD. Ни физическая карта, ни token (прикладывать карту) через Apple Pay, Google Pay для снятия наличных таким образом не нужны, лишь доступ к приложению My Ameria.
Таким образом можно снять наличные и с текущего счета (или любого другого, к которому не привязаны карты).
Amio Bank
Карты Visa Digital и MasterCard Digital First в Amio выпускаются для текущих клиентов в приложении.
Стоимость для карт в AMD (со счетами в AMD) составляет AMD 1K за весь срок действия карты, для карт со счетами в других валютах — AMD 2K в год.
Araratbank
Araratbank предлагает цифровые карты Visa Digital, но только клиентам с паспортами РА.
Ardshinbank
Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов в приложении. Выпуск на тарифе нерезидентов стоит AMD 25K, на тарифе резидента — AMD 2K. Обслуживание стоит AMD 2K в год. Доступны карты в AMD, USD, EUR.
Можно выпустить до двух цифровых карт в одной валюте.
Снятие наличных с цифровых карт Ardshinbank
Ardshinbank возьмёт комиссию в 1% при снятии наличных подобным образом
Приложение Ardshinbank позволяет сгенерировать и получить с помощью SMS код, с помощью которого можно снять наличные AMD в банкомате Ardshinbank без физической карты. Эта функция доступна в том числе для цифровых карт.
Пункт находится в разделе платежи в самом низу.
Функция ATM cash-out в приложении Ardshinbank в разделе Переводы
Форма функции бескарточного снятия наличных в приложении Ardshinbank
Таким образом можно снять наличные и с текущего счета (или любого другого, к которому не привязаны карты).
Максимальная сумма, которую можно снять через ATM cash-out у Ardshinbank за один раз — AMD 399K, в течение 24 часов — AMD 1M.
Byblos Bank
Byblos Bank предлагает бесплатно карты MasterCard Digital First сроком на три года.
Converse Bank
Converse Bank предлагает карты Visa Virtual сроком на пять лет, на резидентском тарифе они стоят AMD 1K за весь срок действий, на нерезидентском — AMD 25K за весь срок действия.
Банк заявляет, что карты Visa Digital карты подойдут только для онлайн оплаты, но на практике они добавляются в Apple Pay, Google Pay и работают в оффлайн точках.
Карты доступны в AMD, USD, EUR. Можно выпустить несколько цифровых карт в одной валюте.
Fast Bank
Fast Bank предлагает бесплатные карты Visa Digital с процентным доходом на остаток на карточном счёте.
Доступны карты в AMD, USD, EUR.
Ineco Bank
Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов в онлайн банке. Выпуск и обслуживание бывают бесплатны во время акций, в остальное время стоят AMD 2K. Карты выпускаются на три года.
Карты доступны в AMD, USD, EUR. В каждой валюте можно иметь не более двух карт.
ID Bank
Карты Visa Digital выпускаются для текущих клиентов в приложении. Выпуск бесплатен, обслуживание для карт в AMD бесплатно, для карт в других валютах — AMD 2K в год. Доступны карты в AMD, USD, EUR.
Apple Pay и Google Pay у ID доступны только для карт Visa.
Если по карте за год не было проведено ни одной операции, стоимость оплаты за год возрастает на AMD 5K.
Unibank
Unibank предлагает клиентам карты Visa Digital в трёх валютах: AMD, USD, EUR. Стоимость обслуживания — AMD 1K в год.
Карты работают с Apple Pay, Google Pay.
Итог
Как можно заметить, условия на выпуск цифровых карт у почти всех банков РА очень схожи, конкуренция высокая. Карты стоят очень недорого и для существующих клиентов банка могут стать отличным запасным вариантом "на всякий случай", плюс способом избежать неожиданных списаний от менее известных онлайн сервисов.
Все платежные средства и документы лучше иметь с запасом x2-x3, в разных банках, в цифровом виде, и так далее. Карты имеют свойство теряться и быть временно заблокированными в самые неудачные моменты.
Есть что добавить?
Если вам есть что конструктивно добавить по теме, добро пожаловать в наш чат. Вы также можете ознакомиться с самыми важными постами в сообществе.